城西藏治疗癫痫专业医院市快报记者 杜敏 即将开学，大学生消费急剧升温。当手中钱包无法满足购物需求时，不少大学生向网络平台借钱。近日，一家集P2P网贷平台和电商于一身，打着零首付分期付款口号的购物网站吸引了天津不少学生关注。然而，调查发现，零首付诱惑力背后潜藏的是高额分期利息陷阱。

现象

投资者为学生购物买单

分期手续费为投资回报

大二学生黄晓婷一直想买iPhone5S手机，上周末她在贴吧中无意看到，有家名为趣分期的购物网站，支持零首付且很多可分18期还款。货源来自京东、苏宁、易迅、亚马逊。一个月花351元就能用上苹果土豪金，生活费省点用就够啦。黄晓婷说。

昨日记者登录该网站看到，网站运作模式其实是把借款购物的大学生，与电商、买理财的投资者三方对接起来。大学生在购物网站上借款买商品，每笔借款申请以P2P理财产品的形式公开招标融资，并给出很高1癫痫如何预防3%的年化收益率。购买理财产品的投资者暂时为有购物需求的大学生买单，大学生则通过分期付款方式在3至18个月的还款周期内偿还本息，年利率20%左右。这相当于，购买P2P理财产品的投资者把钱投资给了学生，而学生分期的手续费则成为投资回报，网站则从中赚取管理费或利息差。

以原价4848元的iPhone5S(3G联通版16G)金色裸机为例，以下两种零首付分期还款方式年利率都不低。如果学生不按时还款怎么办？趣分期客服介绍：我们会签署合同规定还款方式、日期等，还款日前3天会发短信、打电话提醒；如果是故意拖欠，我们会按合同收取滞纳金，每天征收未还款总金著名的癫痫病医院额的1%。

观点

学生借款群体风险较高

投资者收益不容易保障

随机采访中了解到，多数市民对上述借钱购物及理财方式并不买账。大二学生韩宇就表示：虽然借钱购物流程简单，但利息太高，不划算。相比之下，家长反对声音较高，瞒着家长贷款购买数码产品，其实主要为了虚荣心。这种网站会助长学生的攀比风。

银湖网副总裁李俊超表示：对于经济拮据的大学生来讲，通过互联网金融平台分期付款进行消费时，需要承担的借款利率非常高，长远看其实加重了学生负担。对于投资者来讲，能获得高额回报的借款项目当然是好事，但要考虑到，依靠父母提供生活费的大学生缺乏稳定的还款来源，是风险较高的借款群体，投资人应该认真辨别。

中伦文德(天津)律师事务所马晖律师提醒，P2P理财模式是当前金融创新环境下产生的新生事物，市民往往被年化收益吸引而忽略了对投资模式本质的理解。P2P在被规范运作时，其本质是中介服务。投资者应考察其投资的项目是否有明确真实的借款人和资金用途。如果虚构交易、与中介服务本质相悖，可能涉嫌非法吸收公众资金。

分期买手机多付上千元

还9个月年利率高达20%

还款期限18个月9个月

每月还款351元620元

还款总额6138元5580元

比原价高1290元732元

月利率1.47% 1.67%

年利率17.64% 20.04%